助力民营小微企业融资 破题首贷难、抵押难

助力民营小微企业融资 破题首贷难、抵押难
新华社北京10月30日电 题:助力民营小微企业融资 破题首贷难、典当难  新华社记者张千千、吴雨  民营、小微企业的首贷难、典当难等问题由来已久。记者日前造访企业查询发现,在中心方针的召唤下,近年来,全国多地、多家银行正在不断出台新办法、好方针,为民营小微企业的融资“减负”,疏通金融活水,为企业带来新的活力。  “常传闻借款难、初次借款更难,可是集团到了有必要融资的时分了。”德州盛邦体育产业集团有限公司总经理王松伟说。本年上半年,盛邦集团因战略调整、出产规划扩展,资金周转面对压力。因为此前从未在银行做过信贷业务,“首贷”给盛邦带来了很大压力。  因为银企之间信息不对称,首贷难是民营小微企业遍及面对的问题。数据显现,我国中小企业的均匀寿命在3年左右,而小微企业均匀在树立4年零4个月后第一次取得借款。也就是说,小微企业要熬过了均匀3年的“逝世期”后,才会经过银行信贷的方法取得资金支撑。  而小微企业一旦取得初次借款,随后取得第2次借款的份额是76%,取得4次以上借款的份额是51%,后续融资的可得率比较高。  针对这一问题,人民银行德州市中心支行依照人民银行济南分行一致布置,展开了“首贷拔擢”举动,辅导银行自动与企业在贷前树立协作关系,挖掘潜力客户并拔擢企业度过成长时间资金困境。到9月末,德州市金融机构已累计造访、建档拔擢企业1143家,经过拔擢取得首贷企业到达1023家,累计借款金额8.84亿元。  “本以为初次借款会手续繁琐、门槛较高、处理时刻较长,没想到从发布融资需求到取得借款只用了10天的时刻。”王松伟说,10天内,企业就取得了德州银行“快易贷”信贷产品供给的授信1000万元。  小微企业融资难融资贵背面,有着深入的经济规律。因而,做好小微企业金融服务是一个长时间的艰巨进程,需求金融部门推出更有力的举动和更有用的举动。在协助企业战胜首贷难问题的一起,金融部门还活跃推进银企深层协作,促进企业借款提额降费。  山东安捷高科消毒科技有限公司是一家出产出售消毒剂、卫生用品、消毒器械的民营企业,曩昔将资金涣散在多家银行结算,每家银行的借款额度都较小,借款利率较高,一年中需屡次重复供给借款申报材料,手续繁琐。  面对这一状况,安捷高科寻求与建设银行展开安稳协作,将公司大部分的结算、信贷业务放到建行。在两边重复交流了解后,建即将企业的借款额度从本来的几十万元提升到490万元,借款利率从上浮20%下降到基准利率。“这既处理了公司的借款需求,每年还能削减财务费用近3万元。”安捷高科总经理刘峰说。  现在,多家银行已加强与民营、小微企业的交流,对优质企业给予差别化授信、优惠利率等。民生银行与一家坐落北京、注册本钱为200万元的民营企业坚持了长达7年的协作。经过7年的协作,该企业在民生银行的借款额度已从120万元提升至420万元。  除首贷难、利率高级问题外,典当难一直是民营小微企业尤其是科技型企业面对的难题。企业融资过于依靠典当担保,使不动产等可典当物较少的企业屡陷困境。  台州西脉厨卫有限公司自主研制水龙头座,具有多项中心自主知识产权。但作为一家科技型草创企业,公司现在规划不大,可典当财物较少,较难找到第三方担保人。  看中了西脉厨卫成长性好、产品立异度高级特色,泰隆银行台州科技支行经过科技专利贷“三看三评”操作形式,为其供给了100万元科技专利贷产品,无需第三方担保,并给予优惠利率。  应对民营小微企业典当难问题,多家银行正在活跃“出新招”。工行构建了专门的评级和授信模型,弱化了以财务数据为中心的传统点评规范,减轻了对典当担保的过度依靠;兴业银行推出了“税易融”“买卖贷”“创业贷”“知识产权质押借款”等民营专属信誉免担保信贷产品,协助轻本钱、轻财物民营中小企业取得融资服务。  本年以来,我国金融机构对小微企业信誉借款的发放力度有所增加,借款结构正在优化。数据显现,9月末,信誉借款在普惠小微企业借款的占比为12.6%,比上年底提高了3.8个百分点。  “本年以来,一系列结构性钱银信贷方针取得了活跃的成效,小微企业借款坚持了量增、面扩、结构优化的特色,民营企业借款的增速、增量和占比方面均高于上年同期。”人民银行查询计算司司长阮健弘日前表明,下一步人民银即将持续引导金融机构不断加大对民营和小微企业的金融支撑力度。

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